健康保険を使った方が良い場合とは
『 健康保険 や 労災保険 を使った方がいい交通事故とは？ 』
交通事故で怪我をして病院で治療する際には、以下の２通りがあります。
- 自由診療 （ 自賠責保険を使った診療 ）
- 保険診療 （ 健康保険や労災保険を使った診療 ）
２種類あるということは、どちらかを選ばなければなりません。
一般的に、交通事故に遭った場合は加害者が加入している自賠責保険を使うことになります。自賠責保険は自由診療ですから、健康保険や労災保険を使ったときよりも良い治療を受けられることがあります。
そのため、使えるのであれば自賠責保険を使った方が良いのですが、場合によっては健康保険や労災保険を選んだ方が良いこともあります。
どんなときに健康保険や労災保険を使った方が良いのか？
健康保険や労災保険を使った方が良いとされるのは以下のような場合です。
- 相手が任意保険に加入していないとき
- ひき逃げ や 加害者が自賠責保険に未加入のとき
- 自分にも非があるとき
１．相手が任意保険に加入していないとき
加害者が自賠責保険には加入しているけれども、任意保険には加入していないというときは、健康保険や労災保険を使う方が良いかもしれません。
自動車保険には限度額というものが設けられています。つまり、「 事故の際はこの金額まで補償します 」 という金額が設定されているというとこです。
この限度額は、治療費はもちろん慰謝料などの金額も含めたものです。
もし、治療費が高くなってしまうと保険で慰謝料をカバーすることができなくなり、超えた分については加害者が自費で支払うことになります。
加害者に支払い能力があれば問題ありませんが、そうでなければ慰謝料を払ってもらうことは難しくなります。
そのため、加害者が自賠責保険にしか加入していないのであれば、健康保険や労災保険を使って治療し、できるだけ自賠責保険を使わないよう被害者側が配慮することが必要となります。
ちなみに、自賠責保険の限度額は 120 万円です。
金額だけ見ると十分なように思えるかもしれませんが、実際は治療費だけで 120 万を超えてしまうこともあります。そのため、自賠責保険の補償額は少ないということを認識しておかなければなりません。
ただし、健康保険でカバーできる治療の範囲は限られているので、心配な方は事前に専門家へ相談されることを お勧めします。
一方、加害者が自賠責保険と任意保険の両方に加入していて、任意保険の補償額が無制限となっているのであれば、上記の心配はいりません。
２．ひき逃げや加害者が自賠責保険に未加入のとき
ひき逃げ や 加害者が自賠責保険に加入していないときは、健康保険 か 労災保険 を使うようにしましょう。
なぜなら、このような場合は自賠責保険を使うことができないからです。加害者が自賠責保険に未加入の時はもちろん、ひき逃げで加害者を特定できないときも使うことはできません。
ですので、健康保険や労災保険を使わざるを得ません。
ちなみに、こうしたケースでは被害者は加害者から損害を補償してもらえないので、泣き寝入りするしかないと思われるかもしれませんが、その必要はありません。
こうした場合に備えて国が、政府保障事業 というものを用意してくれているので、こちらに請求することができます。
３．自分にも非があるとき
あなたに非がある場合も、健康保険や労災保険を使った方が良いかもしれません。
なぜなら、あなたにも過失がある場合は、示談交渉の際に過失相殺で減額されてしまうことがあるからです。（→ 過失相殺について ）
自賠責保険は自由診療なので治療費が高くなることが多いのですが、健康保険や労災保険では治療費を抑えることができます。
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